في هذا المقال نستعرض لكم عبر موقع مصر فايف ثلاث بنوك عاملة في مصر تتنافس فيما بينها على منح قروض بشروط ميسرة بهدف تقديم التمويل العقاري ( شراء وحدة سكنية)، ونبين قيمة القروض التي يمنحها كل بنك وكافة التفاصيل المتعلقة بالقرض من فترة السداد والأقساط وقيمة كل قسط، والشروط المطلوب توفرها لدى طالبي القرض والمستندات اللازم تقديمها مع طلب القرض.
بنك مصر
أعلن بنك مصر عن منحه قروضا للتمويل العقاري للأفراد لفئتي أصحاب المهن الحرة سواء في مجال الأنشطة الصناعية أو الخدمية أو التجارية، وكذلك الموظفين، وتصل قيمة القرض الذي يقدمه بنك مصر إلى 3 مليون جنيه مصري، وفترة سداد قيمة القرض على مدى 18 شهراً، وذلك وفقا لأحد برامج التمويل الثلاثة التالي:
البرنامج الاول : تحويل الراتب أو القسط الشهري مباشرة إلى البنك
يتمثل هذا البرنامج بـ تحويل الراتب الشهري او القسط الشهري إلى البنك مباشرة، وتبلغ قيمة التمويل وفقا لهذا البرنامج تصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية وفترة السداد تصل لمدة 15 سنة شريطة ان يكون دخل طالب القرض لا يقل عن 1500 جنيه، وأن لا يتعدى الحد الأقصى للقسط الشهري عن 40 % من الراتب، وأن لا يتجاوز تاريخ نهاية سداد أقساط القرض مع تاريخ انتهاء خدمة طالب القرض.
المستندات المطلوبة
في حال كان الوحدة السكنية مسجلة في الشهر العقاري، فالمستندات المطلوبة :
– تقديم مستند ملكية مسجل وخال من الحقوق العينية للغير.
– صورة من رخصة البناء أو التصريح بالبناء.
– شهادة من مصلحة الضرائب العقارية تفيد بتكليف العقار باسم المالك مع ما يثبت سداد الضرائب العقارية.
– تقديم شهادة تصرفات عقارية لمدة خمسة عشر عاماً.
– تقديم أي مستند إضافي يتم طلبه من قبل إدارة الشؤون القانونية للبنك.
وفي حالة إذا كانت الوحدة العقارية غير قابلة للتسجيل فإن المستندات المطلوبة إضافة للوثائق السابقة يجب تقديم عقد ملكية الأرض المسجلة من خلال الشهر العقاري وتكون خالية من الحقوق العينية للغير، أو قرار التخصيص مع محضر استلام قطعة الأرض.
مستندات أخرى
– يشترط بنك مصر الاطلاع على موافقة الجهة البائعة أو جهاز المدينة على نقل الملكية للمستفيد.
– رهن الوحدة السكنية لصالح البنك في حالة الشراء من الجهات الحكومية.
– تقديم الرسومات الهندسية للوحدة السكنية.
– الاطلاع على شهادة صادرة عن الحي تفيد بعدم وجود أي مخالفة في البناء.
وفي حالة عدم تسجيل الوحدة السكنية يجب توفير عقد للوحدة السكنية، إضافة للشروط السابقة، أو أي مستندات يتم طلبها من قبل الإدارة القانونية التابعة للبنك.
مستندات خاصة بطالب القرض
– صورة من بطاقة الرقم القومي بتاريخ ساري.
– الاطلاع على شهادة حديثة من مفردات الدخل الشهري للعميل لم يمر عليها شهرين.
– الاطلاع على إيصال مرافق حديث بالعنوان الذي يقيم فيه العميل لم يمض عليه ثلاثة أشهر.
– تقديم خطاب تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب الشهري إلى البنك.
البرنامج الثاني : إثبات الدخل
في برنامج إثبات الدخل، تصل نسبة التمويل إلى 75% من قيمة الوحدة العقارية، وتصل فترة السداد على خمسة عشر عاماً، وفي هذا الحالة، أما عن شروط منح القرض أن لا يقل دخل طالب القرض عن 2000 جنيه شهرياً، وأن لا يتعدى الحد الأقصى لقيمة القسط الشهري عن أربعين في المئة من الراتب الشهري، وفترة سداد القرض بحد اقصى خمسة وستين عاماً لجميع العملاء بشرط ألا يتجاوز تاريخ آخر قسط للقرض عن سن انتهاء خدمة العميل، أما المستندات المطلوبة وفقا لهذا البرنامج نفس المستندات والبيانات المذكورة آنفا.
البرنامج الثالث :المهن الحرة والأنشطة التجارية
وفقا لهذا البرنامج يقدم بنك مصر التمويل للمهن الحرة والأنشطة التجارية وتصل نسبة التمويل نحو 70% من قيمة الوحدة العقارية، وتصل مدة سداد القرض خمسة عشر عاما
شروط منح القرض
– ألا يقل الدخل الشهري للعميل عن مبلغ ثلاثة آلاف جنيه.
– أن لا تتعدى نسبة الحد الأقصى للقسط الشهري عن 40% من الدخل الشهري للعميل.
– الحد الأقصى لسداد القرض خمسة وستين عاماُ بشرط عدم تجاوز تاريخ استحقاق آخر قسط شهري للقرض تاريخ انتهاء خدمة العميل.
بنك التعمير والإسكان
يقدم بنك التعمير والإسكان قروض للراغبين، من أجل شراء أو بناء أو تشطيب أو ترميم الوحدات العقارية سواء كانت الوحدات العقارية سكنية أو سياحية أو تجارية أو إدارية، وتبلغ قيمة التمويل نحو 80% من إجمالي قيمة الوحدة السكنية، وفي حالة تمويل الوحدات السياحية والوحدات التي يتم شراؤها بواسطة الأجانب، تصل نسبة التمويل إلى 60% من قيمة الوحدة.
ويتم تحديد سعر الوحدة السكنية عن طريق خبراء للتقييم العقاري من قبل بنك التعمير والإسكان لمنح تمويل بضمان “الرهن العقاري” للوحدة السكنية، وتبلغ نسبة الخصم الشهري لقيمة القسط حوالي 40% من دخل العميل الشهري، وأما فترة تسديد القرض فهي على عشرين عاماً.
الأوراق والمستندات المطلوبة
– توفير عقد الوحدة السكنية أو عقد تخصيصها أو عقد ترخيص الوحدة.
– تقديم مقايسة للأعمال التقديرية في حالة التشطيب أو البناء أو الترميم للوحدة العقارية.
مستندات خاصة بالعميل طالب القرض وتشمل:
- صورة من بطاقة الرقم القومي بتاريخ ساري.
- إيصال مرافق حديث أو عقد تمليك للوحدة العقارية أو عقد إيجار الوحدة.
- بيان بمفردات دخل العميل من جهة العمل التابع لها.
- موافقة من جهة العمل من أجل تحويل الراتب أو المعاش إلى البنك.
وفي حالة طلب القرض من أصحاب المهن الحرة أو الأنشطة التجارية فيتطلب تقديم :
– مستخرج حديث من السجل التجاري.
– صورة من البطاقة الضريبية.
– كشف حساب بنكي لمدة ستة أشهر.
– شهادة بالموقف الضريبي والتأميني.
– شهادة بالدخل الخاص بالعميل معدّة من قبل محاسب قانوني.
البنك التجاري الدولي “سي أي بي”
أعلن البنك التجاري الدولي سي إي بي ( CIB ) عن منحه قروض للراغبين، بهدف التمويل العقاري، تبدأ من قيمة 120 ألف جنيه وتصل إلى 5 مليون جنيه مصري، وتصل قيمة تمويل البنك نحو 80% من قيمة الوحدة العقارية، وفترة السداد على مدة عشرين سنة، على أن منح القرض يكون للراغبين ممن يبلغون سن 21 عاما ولغاية 60 عاما للموظفين، وأما أصحاب المهن الحرة والأعمال من سن 21 – 65 عاما.
المستندات المطلوبة
– صورة بطاقة رقم قومي بتاريخ ساري.
– إيصال حديث لأحد المرافق.
– تقديم بيان بمفردات الراتب من جهة العمل التابع لها العميل في حال تحويل الراتب.
– و في حالة عدم تحويل الراتب يتم مخاطبة جهة العمل للحصول على بيان بمفردات راتب العميل فقط.
– تقديم كشف حساب بنكي شخصي عن آخر ستة أشهر.
فيما يتعلق بأصحاب المهن الحرة والأعمال يجب تقديم:
- كشف حساب بنكي شخصي أو كشف حساب باسم الشركة عن آخر ستة أشهر.
- صورة حديثة من السجل التجاري لا تزيد عن ثلاثة أشهر.
- شهادة مزاولة المهنة الحرة.
- صورة من البطاقة الضريبية.
- شهادة حديثة بالموقف الضريبي تكون صادرة عن محاسب قانوني.
